1. 기사 설명

이번에 현대 캐피탈 신입사원 채용에 지원하게 되어 현대 캐피탈에 대한 메타 데이터와 현재 주요 상품, 시장 현황, IT 서비스 적 발전 사안에는 뭐가 있는지 알아볼 계획이다. 관련 기사들을 모아서 알아보겠다.

현대 캐피탈 기업 소개

'단독 경영 2년' 목진원號 현대캐피탈...성과와 과제는

2. 기사 내용의 수치화, 인사이트 나누기

(1) 기업 소개

1996년 국내 최초 할부 금융 회사로 출발한 기업
국내 자동차 금융 시장 부동의 1위 여신 전문 금융회사이고, 현재 현대자동차, 기아, 제네시스의 전속 금융사
자동차 금융을 중심으로 신용 대출, 주택 대출과 같은 서비스 제공 중
현재 Data Science, Digital 역량 강화해서 사업 모델 혁신과 차량의 구매부터 금융까지 차별화된 고객 경험을 선사하는데 몰두 중
국내 유일 글로벌 금융사, 현재도 해외사업 확대에 적극적

(2) 2023년도 기준 현대 캐피탈이 이룩한 성과와 해결해야할 과제

a. 성과

경제 침체 위기 속에서도 해외 사업 확대해서 신용도와 건정성 지표를 상승시킴

전 세계적인 경기 침체 위기 속에서도 글로벌 전체 자산을 130조 달성함. -> 이유: 적극적인 해외 사업 확대(16개의 해외 법인과 2개의 지점)
최근에는 인도네시아의 현지 여신전문금융사를 인수해, 현지에서 판매 1위를 기록하며 인기를 끌고 있는 현대자동차 전기차의 위세에 힘 입어 다양한 자동차 금융 서비스 전개 중
이 같은 행보로 올해 초 국내 신평 3사가 현대 캐피탈의 신용등급 전망을 안정적 에서 긍정적으로 변경, 신용 등급도 상향 조정함. 국내 뿐만 아니라 글로벌 신용평가사들도 현대캐피탈의 신용 등급을 상향 조정
이번 1분기 실적은 부진 했으나 건전성 지표는 개선 시켰음. 상위 5개 캐피탈사(현대, KB, 신한, 하나, 우리금융)을 조사해보니, 다른 곳은 모두 기준 금리 인상에 따라 연체율 관리와 조달 비용이 커져서 연체율 악화를 못 막았으나, 현대 캐피탈만 나홀로 성장함.

b. 과제

상반기 실적 부진 및 현대, 기아차 전속 금융사로서 그들의 실적 여부에 많이 의존하는 수익 구조라 위험성이 큼, 자동차 금융 뿐만 아니라 다른 신용 서비스로 수익 구조 다각화가 필요

상반기 실적 부진 이유: 영업 수익은 전년 동기 35.5% 증가했으나, 상반기 영업 비용이 전년 동기 45.1% 늘고, 이자 비용, 대손 비용도 각각 68.7%, 32.3%로 늘었다. 따라서 순이익이 줄어들었다.
1분기에는 1위 자리를 뺏겼으며, 2분기에 탈환했지만 2등인 KB 캐피탈과 격차가 단 179억원으로 아성이 흔들리고 있다는 평가가 나오고 있다.
현대 캐피탈의 수익 중 61.8%가 리스, 할부 금융등 자동차 관련 수입임 또한 자동차 금융 이용 고객을 대상으로 개인 신용 대출이나 주택 담보 대출을 판매한 것에 따른 대출 채권 수익은 18.1% 임
현대,기아차 판매 실적이 약화되면 현대 캐피탈의 수익성이 떨어질 수 밖에 없는 구조임으로 수익 구조 다각화를 통한 자생적인 환경 구성이 필요하다는 지적이 외부에서 나오고 있다.

3. 추가 조사한 내용

(1) 현대 캐피탈, 금융권 최초 데이터 품질 인증 A등급 획득

데이터의 완전성, 유효성, 일관성, 정확성, 접근성, 유일성 등의 지표를 기준으로 심사 후 데이터 정합률에 따라 인증 등급을 나눠 부여하는 국내 데이터 품질 인증 절차에서 99%에 해당하는 데이터 정합률을 보이며 금융권 최초 데이터 품질 인증 A등급을 받음.

이번에 현대 캐피탈이 A등급을 받은 데이터는 글로벌 표준 플랫폼(G-core)임
G-core:
금융 상품 통합 관리, 대출, 심사, 채권, 리스크, 회계 관리 등 영업 활동의 모든 데이터를 처리하는 차세대 글로벌 금융 시스템, 고객 맞춤 다양한 분석 데이터도 제공함.

G-core가 A등급을 받을 수 있었던 이유:
1774억건에 달하는 데이터에 대한 정합률이 높았음. 품질에 더해 실시간 모니터링하여 문제가 있는 데이터를 적시에 개선하는 품질 유지 능력이 우수한 평가를 받음.

G-core의 장점:
글로벌 표준 플랫폼이라 신규 해외 법인 설립 시 바로 업무 적용 가능 ➜ IT 시스템 구축에 들어가는 시간, 비용 줄임, 영업 활동 조기 안정에 크게 기여

(2) 현대 캐피탈 앱 전면 개편... 키워드는 '맞춤형'

직관적이고 편리한 UX를 제공하기 위해 맞춤형 차량 추천 등 다양한 기능을 담아 전면 개편

앱 메인 화면에 제네시스, 현대자동차, 기아차, 전기차 차량 탐색을 배치하고 원하는 자동차 금융 상품을 추천 받을 수 있도록 했음. ➜ 상품 부터 먼저 보여주던 것에서 편의성 개선
차량 개인화 추천 서비스: 고객이 현재 이용 중인 차량 정보와 앱 사용 데이터를 결합해 어울리는 신차를 제안
비회원도 내 차 팔기 서비스 이용할 수 있도록 개편: 잠재 고객 접근성 강화
기존에 모은 데이터로 고객들이 자주 사용하는 서비스의 접근성을 높임.

(3) 용어 정리

a.할부 금융:

다음과 같이 고가의 물품(예: 자동차), 판매자, 구매자가 있을 시, 구매자가 해당 물품의 대금을 한 번에 납부하기 어려운 경우, 구매자가 할부 금융회사와 할부금융회가약정이란 계약을 맺으면, 할부금융회사가 구매자의 신용도에 맞게 물품 대금을 판매자에게 지급하고, 구매자는 해당 원리금을 분할하여 할부 금융 회사에 상환하는 형식의 서비스

일반 소액 대출과의 차이점

일반 소액 대출은 소비자와 금융기관의 양자 계약으로 소비자에게 직접 현금을 대출하여 주는 것이고, 할부 금융 서비스는 판매자와의 대출 계약 서류를 요하는 계약 업무를 할부 금융사가 대행하는 것

b. 징구하다: 돈이나 곡식 따위를 내놓으라고 요구하다. 현대에 와서는 ''서류나 동의를 요구하다''의 의미로 쓰인다.

c. IR(Investor Relations): 투자자들을 대상으로 기업 설명 및 홍보 활동을 하여 투자 유치를 원활하게 하는 활동

d. 아성: 대장군을 상징하는 아기(牙旗)를 세운 성, 즉 전쟁의 주된 장수가 거처하던 성이다. 현대에서는 아주 중요한 근거지를 뜻한다. 따라서 아성이 무너졌다. == 중요한 근거지가 무너졌다.

4. 요약(오늘의 경제 신문 스크랩 + 추가 조사 내용)

현대 캐피탈은 현대차와 기아차, 제네시스 전속 할부금융사로서 경제 침체 위기 속에서도 나홀로 성장하였음.
그 성장 동력은 해외 사업의 적극적인 확대였는데, 현대 캐피탈이 이렇게 과감하게 사업을 확대할 수 있었던 이유는 글로벌 금융 시스템(G-core)의 지분이 큼. 그 이유는 G-core가 글로벌 표준이라, 현대 캐피탈이 어느 나라에서 사업을 하던 초기 인프라 구축 비용을 절감할 수 있어, 영업 활동 조기 안정에 크게 기여했기 때문임.

또한 이번에 고객의 편의성을 높이기 위해 앱을 전면 개편할 정도로 고객 경험 개선에 진심임.

이러한 사안들이 모여서 현대 캐피탈을 자동차 금융 시장 부동의 1위로 만들었음.

너무 자동차 금융에 의존한다는 외부의 지적이 있었으나, 현대 캐피탈은 개인 신용 대출, 주택 담보 대출 등의 상품을 강화하려는 움직임은 따로 보이고 있지 않음.